近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，提醒广大投资者注意打着“金融互助”的名义，承诺高收益、引诱投资的行为。

　　“金融互助平台”实则“三无”，运作模式似“庞氏骗局”

　　记者调查发现，所谓线上“金融互助平台”，基本上是未备案、没有经营实体、不具理财产品发售资质的“三无”投资公司。业内人士认为，其运作模式存在“庞氏骗局”之嫌。

　　记者了解到，所谓的“金融互助”投资平台目前正通过微信群、微博、网站和线下等多种方式招揽投资者。在一家名为“ＭＭＭ金融互助社区”的网站，显眼处标注着“月收入３０％”“开户即送５０美金”等字样。除了高回报，额外还有“拉人头”奖励，即每推荐一个新投资人，就可获得其投资额１０％的收益提成。

　　一位自称“可介绍新人入群”的金融互助投资者表示，新加入者可任选投入６０元至６万元不等，投资期限最长３０天，月息为３０％。“也就是说，投资３０００元按复利一年能变６．９万元。玩家相互转账，平台不收任何费用，一年收益２３倍！”

　　如此高的收益从何而来？据参与者介绍，“金融互助”平台及组织者不经营任何产业，不产生任何现金流，只是后来的投资者向之前的投资者提供资金“互助”，通俗地说，如同击鼓传花、拆东墙补西墙。“只要不断有新的投资者加入，前面的人就能拿到钱。”

　　温州市民李女士说，她是经家人介绍加入了“ＭＭＭ互助金融社区”在当地某微信群的。“最高投入６万元，但很多人是用多个身份证投入，最多的上百万元。”目前，她所在的微信群就有上百人参与“金融互助”。

　　“金融互助平台”均未履行备案手续，属于非法网站

　　在自称ＭＭＭ金融互助平台中国区主网站上，记者看到的介绍是金融互助模式最早成立于俄罗斯，其创始人为外籍人士。“不光中国有”、“国际上认可”，也成为多个类似投资网站招揽投资者的幌子之一。

　　记者在有众多投资者的浙江等地的通信管理局了解到，ＭＭＭ金融互助平台中国主网站的服务器所在地位于山东省济南市，而其众多会员分支网址和注册网址ＩＰ设在海外。工信部网站备案数据显示，ＭＭＭ金融互助平台中国主网站没有在工信部完成备案注册，根据《互联网信息服务管理办法》等规定，属于非法网站。

　　不仅如此，记者看到，打着“金融互助平台”旗号的还有数十个自称“唯一正规官网”的中文网站。经核实，这些网站均未履行备案手续。

　　同时，证监会公示的经营者名录显示，ＭＭＭ金融互助平台也没有互联网基金销售和私募基金发售等资格牌照。上海华荣律师事务所合伙人许峰认为，从以上情况分析，金融互助投资平台是典型的线上“拉人头”，投资模式、经营网站都没有任何可以产生收益的经营实体。

　　据了解，一些金融互助社区还以虚拟货币“马夫罗币”为载体，投资者要将资金换为该虚拟货币才能投入，兑现收益时，还要向平台网站或介绍人换回现金。“实际上，在此前破获的‘ＧＢＬ交易平台’等类似虚拟货币案件中，已经出现经营者突然消失、兑换交易程序无法进行、公司注册地址造假等现象，投资客损失惨重。”浙江省东阳市警方负责人说。

　　“超高收益”或不受法律保护，出现“跑路”本金都难保障

　　最高人民法院今年６月发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确：“借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持”；同时，“借贷双方约定的利率超过年利率３６％，超过部分的利息约定无效。”

　　北京中银律师事务所律师徐玉平等法律人士认为，这意味着，“金融互助”宣称的高收益不受法律保护。同时，这种线上模式招揽投资的门槛极低，投入的资金都缺少银行、金融监管机构的第三方监管。“广大群众不应轻信这样的高收益许诺，否则如果到期后兑现不了收益、乃至本金出现损失都很可能无法获得保障。”

　　此外，浙江省金融法学会常务理事程学林表示，部分网络借款平台、虚拟货币交易平台资金流动没有银行托管，极容易出现借机诈骗、卷款跑路等现象，投资者本金可能遭遇损失。

　　实施上，中国人民银行等五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》已明确，部分虚拟货币具有较高的洗钱风险和被犯罪分子利用的风险。目前，人民银行“１２３６３金融消费权益保护咨询投诉电话”已正式开通，金融消费者可就金融消费进行咨询或投诉。“投资者参与‘金融互助’蒙受损失，应当第一时间向监管部门报案。”程学林说。

　　专家表示，主管部门除了加强预警、提醒外，还要加大监管打击力度，让非法金融行为和骗局无处藏身。